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La diferencia entre HO-3 y HO-5 está en los muebles. La aseguranza de casa HO-3 cubre la casa por riesgos abiertos, lo que la póliza no excluye, y los muebles solo por riesgos nombrados. El HO-5 lleva esos riesgos abiertos también a los muebles. El HO-6 es la póliza del condominio. El DP-3 es la forma de vivienda cuando hay inquilino. Hay que leer la póliza que le ofrezcan.
Llamada por la forma de la póliza. Deje un nombre y un teléfono. Un agente con licencia de Insurance City Agency, LLC, CA Lic #6003045, llamará sobre HO-3, HO-5, HO-6 o DP-3 en una propiedad de California. O llame al 209-670-1556.
La diferencia entre HO-3 y HO-5 es el alcance de los muebles. En el HO-3 la casa va por riesgos abiertos y los muebles por una lista. En el HO-5 la casa y los muebles van por riesgos abiertos, siempre con las exclusiones de la póliza. El número de forma sale en las declaraciones, no en un apodo de la cotización.
Una decisión de 2021 del Departamento llama a los muebles del HO-3 riesgos nombrados amplios. La guía residencial del Departamento parte el contrato en sección de propiedad y sección de responsabilidad.
La aseguranza de casa HO-3 cubre los muebles solo por los riesgos que la forma nombra, no por todo lo que no esté excluido. La ropa, los muebles y el resto de las pertenencias quedan en esa lista. El HO-5 es el pedido cuando esas pertenencias deben quedar en riesgos abiertos, todavía con límites especiales que la póliza imprime para joyas y objetos parecidos.
La decisión publicada por el Departamento describe el HO-3 como amplio en la vivienda y de riesgos nombrados en el contenido, y el HO-5 como amplio en los dos. La guía dice que las joyas pueden programarse aparte. Si quiere ese paso, dígalo al pedir la lista para cotizar.
Si usted vive en la casa, el punto de partida en California suele ser HO-3 o HO-5. El resumen de mercado del Departamento agrupa HO-3 y HO-5 con las pólizas de casa, junto con HO-2 y HO-8 o el equivalente, en viviendas de hasta cuatro unidades. Las declaraciones dicen cuál tiene hoy.
Los términos del Departamento separan el HO-4 de inquilino y el HO-6 de condominio de esas pólizas de casa.
El mismo resumen marca las pólizas de condominio como HO-6 y las deja fuera del conteo de pólizas de casa. La guía residencial dice que el seguro del dueño de la unidad cubre pertenencias, pérdida de uso, responsabilidad y pagos médicos, más el interior y las mejoras que el dueño debe mantener. La asociación, en general, asegura el edificio y las áreas comunes.
Un HO-3 de casa suelta no es el arranque de un departamento en un condominio. Su HO-6 es el interior, las mejoras, sus muebles y su responsabilidad. La guía pide mirar la cuota de pérdida y si incluye terremoto. El detalle de la póliza maestra está en la página del HO-6.
Cuando el inquilino vive en la casa, las compañías suelen usar una forma de vivienda y no un HO-3 de dueño ocupante. El resumen del Departamento lista por separado las pólizas dwelling-fire y las de arrendador. La decisión describe el DP-3 como amplio en la vivienda y de riesgos nombrados en el contenido. Lea la forma que le ofrezcan.
Los muebles del inquilino van en una póliza a nombre de esa persona. Su archivo es el edificio. El paso está en seguro para casa de renta. La casa vacía entre inquilinos está en aseguranza para casa vacía.
La edad no cambia sola un HO-3 por un HO-5. Una casa nueva, con un costo de reconstrucción que la compañía puede estimar, sigue siendo con frecuencia HO-3 o HO-5. Una casa antigua o patrimonial, donde ese costo es difícil de estimar, es el caso que la misma decisión ata al HO-8: riesgos nombrados en la vivienda, valor actual y responsabilidad.
Los riesgos abiertos se detienen en las exclusiones. La lista de lo que en general no cubre una póliza de casa, en la guía del Departamento, incluye inundación, terremoto, movimiento de tierra y desgaste. La guía dice que la aseguradora debe ofrecer cobertura de terremoto por una prima adicional, y que la inundación en general no viene en la póliza de casa.
El HO-5 no agrega movimiento de tierra ni inundación. La oferta de terremoto puede salir de su aseguradora, de otra, o de la California Earthquake Authority. La inundación es otra póliza. La página de exclusiones es qué no cubre el seguro de casa.
La forma elige los riesgos. La liquidación elige cómo se paga un daño cubierto. La guía dice que una póliza de valor actual no repone por completo una casa destruida, y que una póliza no se puede vender como costo de reposición garantizado si no paga reconstruir la casa sin mirar el límite. La comparación larga está en la página de costo de reposición.
En pérdida total, la guía mide el valor actual como el límite o el valor de mercado de la estructura, el que sea menor. En pérdida parcial resta una deducción justa por depreciación. La etiqueta pasó de costo de reposición extendido a costo de reposición limitado. Las definiciones están en costo de reposición y valor actual.
Mande quién duerme ahí, la dirección, el año de construcción, los pies de vivienda, el año y el material del techo, y las declaraciones si ya hay póliza. Con eso se separa dueño, condominio y renta antes de hablar de límites. El teléfono es 209-670-1556. La licencia de la agencia es CA Lic #6003045, Insurance City Agency, LLC.
Diga si usted vive ahí, si hay asociación, o si el inquilino tiene las llaves, y agregue el prestamista si lo hay. La lista está en qué necesito para cotizar aseguranza de casa.
Elija la fila según quién ocupa la propiedad. La vivienda y los muebles siguen la decisión publicada y la guía del condominio. La responsabilidad del paquete es la sección de responsabilidad. En el DP-3 la responsabilidad es la del arrendador. La última columna es el papel de esa fila.
| Forma | Para quién | Vivienda | Muebles | Responsabilidad | Qué enviar |
|---|---|---|---|---|---|
| HO-3 | Dueño que vive en la casa | Riesgos abiertos, salvo exclusiones. La decisión lo llama amplio en la vivienda | Riesgos nombrados. La decisión lo llama riesgos nombrados amplios en el contenido | Responsabilidad personal y pagos médicos del paquete | Dirección, año, pies, techo y quién vive |
| HO-5 | Dueño que quiere los muebles también en riesgos abiertos | Riesgos abiertos, salvo exclusiones | Riesgos abiertos, salvo exclusiones y topes que imprime la forma | La misma responsabilidad del paquete | Los datos del HO-3 y lo que haya que programar |
| HO-6 | Dueño de condominio | Interior y mejoras que el dueño debe mantener. La asociación suele asegurar la estructura | Pertenencias del dueño de la unidad | Responsabilidad y pagos médicos de la póliza del dueño | Resumen de seguros de la asociación |
| DP-3 | Casa con inquilino, como suelen escribir la propiedad del arrendador | Riesgos abiertos en la vivienda, como describe la decisión el DP-3 | Riesgos nombrados en lo que el dueño asegura. No los muebles del inquilino | Responsabilidad de arrendador, no el paquete de quien vive ahí | Que hay inquilino, el contrato y lo que el dueño deja |
Nombre la ocupación, saque las declaraciones si existen, y abra la cotización de casa o el formulario. La forma sigue a quién vive ahí. Un agente con licencia en el 209-670-1556, Insurance City Agency, LLC, CA Lic #6003045, lee el archivo y dice qué forma puede ofrecer una compañía.
Primero las declaraciones. HO-3, HO-5, HO-6 y DP-3 son nombres de formas comunes. Un endoso puede mover un riesgo, un límite o la liquidación. Paga la póliza que está comprando.
¿Listo para nombrar la forma? Deje un teléfono. Insurance City Agency, LLC, CA Lic #6003045, llamará por la casa, el condominio o la renta. O llame al 209-670-1556.
The English guide to HO-3, HO-5, HO-6, and DP-3 for a California house, condo, or rental.
Fuentes, 22 de octubre de 2026: guía residencial del CDI; términos del CDI para HO-2, HO-3, HO-5, HO-8, HO-4 y HO-6; decisión publicada por el CDI sobre HO-3, HO-5, HO-8 y DP-3.
Llame al 209-670-1556 o mande el formulario de esta página. Insurance City Agency, LLC, CA Lic #6003045, mira quién vive en la casa y dice si una compañía puede empezar la cotización en HO-3, HO-5, HO-6 o una forma de vivienda.
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