El Plan FAIR de California cubre el daño por incendio — y casi nada más. Si ya tienes el Plan FAIR y crees que estás completamente protegido, aquí está la realidad: el robo, el daño por agua, la responsabilidad civil y los gastos de vivienda temporal no están incluidos.
El Plan FAIR de California cubre el daño físico directo por incendio, humo, rayo y explosión interna. Eso es todo. Una póliza estándar de propietario cubre docenas de causas de pérdida más. La diferencia puede costarte caro si algo pasa y solo tienes el Plan FAIR.
Creado bajo el Código de Seguros de California §10095, el Plan FAIR es un mecanismo de último recurso — fue diseñado para garantizar que nadie se quedara sin cobertura de incendio, no para reemplazar un seguro completo de propietario. Entender esta diferencia es fundamental para proteger tu casa.
Lo que el Plan FAIR sí cubre:
Lo que el Plan FAIR no cubre por defecto:
¿Ya tienes el Plan FAIR pero no sabes qué vacíos tienes? Nuestros agentes en Stockton, San Jose y San Rafael pueden revisar tu cobertura actual y tramitar una póliza DIC complementaria.
Llama al 209-670-1556 Obtén una cotizaciónEstos son los cinco vacíos que más sorprenden a los asegurados del Plan FAIR — porque son los tipos de reclamos más comunes en California:
Una tubería que revienta, un electrodoméstico que gotea, lluvia que entra por el techo — todo esto está excluido del Plan FAIR. El daño por agua es el reclamo más común en seguros de propietario a nivel nacional, y no tienes ninguna protección con el Plan FAIR solo.
Si entran a tu casa y se llevan tus pertenencias, el Plan FAIR no cubre nada. Tu televisor, joyería, herramientas y efectos personales no están protegidos a menos que hayas agregado cobertura de bienes personales y vandalismo como endoso — y aun así, el robo normalmente está excluido.
Si un visitante se resbala y cae en tu propiedad y te demanda, el Plan FAIR no te protege en absoluto. La cobertura de responsabilidad civil — típicamente $100,000 a $300,000 en una póliza estándar HO-3 — no está incluida. Esta exposición por sí sola justifica agregar una póliza DIC.
Si un incendio daña tu casa al punto de que no puedes vivir en ella mientras hacen las reparaciones, ¿dónde te quedas? El Plan FAIR no paga hotel, comida, ni los gastos adicionales de vida durante el tiempo de reconstrucción. En una póliza estándar, esta cobertura (llamada ALE) suele ser el 20–30% del valor de la vivienda.
California es zona de terremotos. El Plan FAIR no cubre daño por terremoto. El seguro de terremoto requiere una póliza completamente separada — ya sea a través de la California Earthquake Authority (CEA) o un asegurador privado. Este vacío existe incluso si agregas la póliza DIC.
Una póliza DIC (Difference in Conditions, o "Diferencia en Condiciones") es una cobertura de líneas excedentes que cubre los riesgos que el Plan FAIR excluye — principalmente daño por agua, robo, vandalismo, responsabilidad civil personal, gastos de vivienda temporal, y a veces terremoto. Juntas, el Plan FAIR + DIC aproximan la cobertura de una póliza estándar de propietario (HO-3).
Las pólizas DIC no se venden en el mercado estándar de seguros. Son productos de líneas excedentes (surplus-lines), lo que significa que las emite un asegurador no admitido en California pero autorizado para operar en el mercado de excedentes a través de un agente con licencia especial. No todos los agentes de seguros tienen acceso a este mercado — necesitas uno que sí lo tenga.
La póliza DIC se estructura para cubrir los vacíos entre lo que cubre el Plan FAIR y lo que cubriría una póliza HO-3 estándar. Cuando tienes ambas, presentas reclamaciones a cada aseguradora según la causa del daño: el Plan FAIR maneja los reclamos de incendio, la DIC maneja todo lo demás que cubre.
| Cobertura | Plan FAIR solo | Plan FAIR + Póliza DIC |
|---|---|---|
| Incendio y wildfire | ✅ Cubierto | ✅ Cubierto |
| Daño por humo | ✅ Cubierto | ✅ Cubierto |
| Rayo | ✅ Cubierto | ✅ Cubierto |
| Daño por agua (tubería rota, lluvia) | ❌ No cubierto | ✅ Cubierto (DIC) |
| Robo y hurto | ❌ No cubierto | ✅ Cubierto (DIC) |
| Vandalismo | ❌ No cubierto (sin endoso) | ✅ Cubierto (DIC) |
| Responsabilidad civil personal | ❌ No cubierto | ✅ Cubierto (DIC) |
| Gastos de vivienda temporal (ALE) | ❌ No cubierto | ✅ Cubierto (DIC) |
| Pagos médicos a visitantes | ❌ No cubierto | ✅ Cubierto (DIC) |
| Bienes personales (muebles, ropa, etc.) | ❌ Limitado / endoso opcional | ✅ Cubierto (DIC) |
| Terremoto | ❌ No cubierto | ❌ Póliza separada requerida |
| Inundación | ❌ No cubierto | ❌ Póliza separada requerida |
"El Plan FAIR te asegura el fuego. La póliza DIC te asegura todo lo demás."
El costo de la póliza DIC no es una cifra fija — varía significativamente según la ubicación, el valor de reconstrucción de la vivienda, el deducible elegido y el asegurador específico. En las tres oficinas de Via Rapida Services en California, la mayoría de los clientes del Plan FAIR pagan primas de DIC en el rango de $800 a $2,400 anuales según la ubicación, el valor de reconstrucción y la elección de deducible — lo que agrega aproximadamente un 30 al 60% a la prima del Plan FAIR solo.
Factores que afectan el costo de la póliza DIC:
Un agente con licencia y acceso al mercado de líneas excedentes puede darte cifras exactas para tu dirección específica. El costo combinado del Plan FAIR + DIC suele sorprender agradablemente a los clientes — y es significativamente menor que el costo de estar mal asegurado al momento de un reclamo.
Con más de 4,500 clientes activos y presencia en tres oficinas en California, nuestros agentes han colocado el Plan FAIR + póliza DIC en los 58 condados del estado. Llámanos hoy.
Llama al 209-670-1556 Obtén una cotizaciónLee la versión completa en inglés de esta guía: What the California FAIR Plan Does NOT Cover — and the DIC Policy That Fills the Gaps
No. El Plan FAIR de California no cubre ningún tipo de daño por agua — ni de una tubería rota, ni de lluvia que entra por el techo, ni de un electrodoméstico que gotea. El daño por agua es uno de los reclamos más comunes en seguros de propietario, y está completamente excluido del Plan FAIR. Una póliza DIC agrega esta cobertura.
La mayoría de propietarios con hipoteca sí la necesitan. Los prestamistas hipotecarios generalmente exigen una cobertura equivalente a una póliza estándar de propietario, y el Plan FAIR solo no cumple ese requisito — le faltan responsabilidad civil, daño por agua, robo y gastos de vivienda temporal. La póliza DIC llena esos vacíos y generalmente satisface el requisito del prestamista.
No. Las pólizas DIC son productos de líneas excedentes, lo que significa que no se venden a través del mercado estándar de seguros. Necesitas un agente con licencia de líneas excedentes y acceso a aseguradoras que emiten DIC en California. No todos los agentes tienen este acceso — verifica antes de pedir una cotización.
Generalmente no. La mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren un seguro que cubra más riesgos que solo el fuego — incluyendo responsabilidad civil y normalmente daño por agua. El Plan FAIR solo es básicamente una póliza de incendio. La mayoría de los bancos requerirán que agregues una póliza DIC. Confirma los requisitos específicos de tu prestamista antes de contratar la cobertura.
Nuestros agentes bilingües colocan el Plan FAIR + póliza DIC en los 58 condados de California — desde tres oficinas: Stockton, San Jose y San Rafael.