¿Cuánto cuesta el seguro de terremoto en California?
En el data call de 2025 del Departamento de Seguros, las pólizas de terremoto de homeowners promediaron unos $1,440 al año, las de condominio unos $538 y las de inquilino unos $87. Son promedios del año de experiencia 2025, edición del 3 de julio de 2026, no una cotización de tu dirección. En esa tabla hay 922,090 pólizas de homeowners, 138,147 de condominio y 407,378 de inquilino. Cerca del 15.24% de las pólizas de homeowners de ese reporte también tenían terremoto, así que la mayoría de los dueños de casa en California no lo cargaban.
Las aseguradoras que participan con la CEA fueron el 60.85% de las pólizas residenciales de terremoto, y el promedio de ese libro residencial fue de unos $965 por póliza. Esa fila mezcla casa, inquilino, condo y otras formas. No es el promedio solo de homeowners.
| Promedio CDI 2025 | Aproximadamente por póliza | Pólizas en el reporte |
|---|
| Terremoto de homeowners | unos $1,440 | 922,090 |
| Terremoto de condominio | unos $538 | 138,147 |
| Terremoto de inquilino | unos $87 | 407,378 |
| Aseguradoras CEA, todo el terremoto residencial | unos $965 | 968,479 |
La página de inquilinos de la CEA dice que el seguro de terremoto para inquilinos podría costar tan poco como $35 al año, según dónde vivas y las coberturas y el deducible que escojas. Ese es el piso que publica la CEA, no el promedio del Departamento. En casa, la prima se mueve con la edad, el cimiento, la construcción, el techo, la distancia a la falla y el suelo. La CEA ofrece un descuento de retrofit de hasta 25% en casas viejas que califiquen. Los deducibles de homeowners son 5%, 10%, 15%, 20% o 25%. Si el límite de vivienda pasa de $1,000,000, o si es casa de madera de antes de 1980 sobre cimiento elevado sin retrofit verificado, solo se puede comprar 15%, 20% o 25%.
Un ejemplo del deducible, no de la prima: en un límite de vivienda de $400,000, un deducible del 15% son $60,000. Esa parte la pagas tú antes de que la póliza pague un temblor cubierto. Llama al (209) 670-1556 o pide una cotización.
¿El FAIR Plan de California cubre el terremoto?
No. La póliza de vivienda contra incendio del FAIR Plan no incluye terremoto. La página de vivienda del FAIR Plan dice que la póliza cubre solo los peligros nombrados en la forma, y les dice a los clientes que necesitan más cobertura que compren difference-in-conditions, inundación o terremoto. El Departamento de Seguros también dice que las pólizas de casa, inquilino y condominio no cubren el daño por terremoto. El incendio que sigue a un temblor normalmente es un reclamo de incendio en la póliza de propiedad, no un reclamo de terremoto.
Si la casa está en el FAIR Plan y quieres una sola póliza admitida en lugar del FAIR más el DIC, checa si calificas. La póliza admitida de casa también deja el temblor afuera. El terremoto se agrega solo, casi siempre con una aseguradora que participa en la CEA o con una póliza de terremoto aparte. El cómo de la no renovación está en cómo conseguir aseguranza de casa después de una no renovación. Las direcciones de las colinas del East Bay están en aseguranza de casa en Oakland y el East Bay.
¿La póliza de casa cubre el daño por terremoto en California?
Toda póliza estándar de casa, de condominio o de inquilinos que se vende en California excluye el daño causado por terremoto. El incendio que sigue después del temblor normalmente sí está cubierto — pero el temblor en sí: el cimiento cuarteado, la chimenea caída, la pared que se separa de la estructura, la televisión que terminó en el piso… todo eso está excluido. La ley de California obliga a las aseguradoras a ofrecerte cobertura de terremoto cuando compras tu póliza de casa, pero llega como una póliza aparte, con su propia prima y sus propias reglas — y la mayoría de la gente la rechaza sin leer qué está rechazando.
Tu póliza de casa cubre el incendio, el viento y el robo — el terremoto corre por tu cuenta si no compras la póliza aparte. Esa es la frase que quisiéramos que cada cliente escuchara antes del próximo temblor fuerte, no después.
Muchos creen que la cobertura de terremoto solo existe a través del fondo estatal CEA (California Earthquake Authority). No es así. Como broker independiente también cotizamos pólizas de terremoto del mercado privado — una alternativa al fondo estatal que muchas veces ofrece deducibles y límites más flexibles. Cotizamos las dos opciones y te enseñamos la diferencia.
¿El seguro de inquilino cubre terremoto en California?
Respuesta: No. Una póliza estándar de inquilinos (HO-4) en California excluye movimiento de tierra. Si un temblor destruye sus muebles, electrónicos y ropa, el seguro de inquilino no paga. La cobertura de terremoto para inquilinos se compra por separado.
Según el calendario publicado de la California Earthquake Authority (CEA) para inquilinos:
- Cobertura C — Propiedad personal: límites de $5,000 o $25,000. Deducibles de 5%, 10%, 15%, 20% o 25% de ese límite (ejemplo: $25,000 al 10% = deducible de $2,500). Incluye $500 por objetos frágiles.
- Cobertura D — Pérdida de uso: de $1,500 a $100,000 sin deducible — clave si el edificio queda red-tagged y debe rentar en otro lado.
- Reparaciones de emergencia: hasta el menor de $1,000 o 5% del límite de Cobertura C.
- Precio (CEA): la CEA publica que el seguro de terremoto para inquilinos “could cost as little as $35 per year” / podría costar desde unos $35 al año, según ubicación, límites y deducible.
Usted compra la CEA a través de una aseguradora residencial participante — no directo con la CEA. Un broker independiente puede colocar la póliza de inquilinos y el terremoto juntos, y también comparar opciones del mercado privado cuando el límite de $25,000 no alcanza.
| Póliza | ¿Cubre el temblor? | Qué necesita el inquilino |
|---|
| Inquilinos estándar (HO-4) | No | Pertenencias por fuego/robo/agua (no sismo) |
| Terremoto CEA para inquilinos | Sí — póliza aparte | Cobertura C $5k/$25k + Cobertura D |
| Casa (HO-3) | No hasta agregar sismo | Estructura + póliza de terremoto |
| Dueño / DP-3 | No para el temblor | El edificio es del dueño; el inquilino aún necesita EQ para sus cosas |
Relacionado: cuánto cuesta el seguro de inquilino · ¿es obligatorio el seguro de inquilino? · cómo pagar la aseguranza.
¿Qué cubre el seguro de terremoto?
- La vivienda — la reparación o reconstrucción de la estructura: cimiento, paredes, techo, garaje adjunto.
- Tus pertenencias — muebles, electrónicos, electrodomésticos y todo lo que se dañe con el temblor.
- Gastos de vivienda temporal — hotel, renta y gastos extra si tu casa queda inhabitable mientras la reparan. Después de un temblor grande, esta es la cobertura de la que más dependen las familias.
Los inquilinos también pueden comprar seguro de terremoto — la póliza de terremoto para inquilinos no incluye la estructura (eso le toca al dueño) y cubre tus pertenencias más los gastos de vivienda temporal, normalmente por una prima modesta.
¿Cómo funciona el deducible del terremoto?
El deducible del seguro de terremoto no funciona como el de tu carro. Es un porcentaje de la cantidad de cobertura — muchas veces entre el 10% y el 25%, según la póliza que elijas. En una casa asegurada por $400,000, un deducible del 15% significa que aproximadamente los primeros $60,000 de daño corren por tu cuenta antes de que pague la póliza.
Suena duro, hasta que entiendes para qué sirve este producto. El seguro de terremoto es protección contra catástrofes: no está hecho para reparar grietas pequeñas en el yeso — está hecho para que una pérdida de $250,000 en el cimiento no acabe con tu patrimonio. Un deducible más bajo sube la prima; uno más alto la baja. Ahí es exactamente donde un broker te sirve: ajustando el deducible a lo que tus ahorros de verdad pueden absorber.
¿Quién debería comprar seguro de terremoto en California?
- Dueños con hipoteca o con equidad real — el préstamo del banco sobrevive al terremoto aunque la casa no. Seguirías debiendo pagos de una casa donde no puedes vivir.
- Dueños de casas antiguas — las casas construidas antes de los códigos sísmicos modernos, sobre todo las que no están ancladas al cimiento, sufren mucho más daño.
- Quien vive cerca de una falla o sobre suelo blando — buena parte del Área de la Bahía y de las zonas del Valle Central cercanas al Delta califican.
- Inquilinos que no podrían reponer todo — si reemplazar todo lo que tienes más meses de renta extra te quebraría, una póliza de terremoto para inquilinos es tranquilidad a bajo costo.
¿Quién puede saltárselo con razón? Alguien sin hipoteca, con ahorros fuertes y una casa nueva y reforzada sobre suelo firme se está auto-asegurando de verdad. La mayoría de las familias no están en esa posición.
¿Qué cambia el precio del seguro de terremoto?
- La ubicación — la distancia a las fallas activas es el factor más importante. San Rafael y San Jose se cotizan distinto que Stockton por algo.
- El tipo de suelo — el suelo blando o propenso a licuefacción amplifica el temblor y también la prima.
- La edad y el tipo de construcción — las casas de madera anteriores a 1980 sin anclaje al cimiento cuestan más de asegurar; un refuerzo sísmico documentado puede bajar la prima de manera notable.
- La cobertura y el deducible — las dos palancas que tú controlas. Deducible más alto, prima más baja.
¿Cómo agrego la cobertura de terremoto?
Toma una llamada. Revisamos tu póliza actual de casa o de inquilinos, cotizamos el fondo CEA junto con opciones del mercado privado, y te explicamos el deducible en español o inglés. La plática del terremoto preferimos tenerla contigo antes de que se mueva el suelo.
¿Quieres un número real en vez de adivinar? Llámanos o visítanos — Stockton, San Jose o San Rafael. Cotizamos tus opciones de terremoto en minutos.
Llama al 209-670-1556
Seguro de Casa
¿Qué preguntan del seguro de terremoto en California?
¿El seguro de inquilino cubre terremoto en California?
No. Las pólizas estándar de inquilinos (HO-4) en California excluyen movimiento de tierra. La cobertura de terremoto para inquilinos se compra por separado. La CEA ofrece límites de propiedad personal de $5,000 o $25,000 con deducible del 5% al 25% de ese límite, más pérdida de uso de $1,500 a $100,000 sin deducible; la CEA indica que podría costar tan poco como $35 al año.
¿Mi póliza de casa o de inquilinos cubre el terremoto en California?
No. Las pólizas estándar de casa y de inquilinos en California excluyen el daño por terremoto. Si el temblor cuartea el cimiento, tumba una pared o destruye tus pertenencias, la póliza regular no paga. Necesitas un seguro de terremoto por separado — a través del fondo estatal CEA (California Earthquake Authority) o con cobertura del mercado privado que un broker independiente puede colocar.
¿Cómo funciona el deducible del seguro de terremoto?
El deducible es un porcentaje de la cobertura — muchas veces entre el 10% y el 25% — no una cantidad fija. En una casa asegurada por $400,000, un deducible del 15% significa que aproximadamente los primeros $60,000 de daño corren por tu cuenta. Por eso es protección contra catástrofes: existe para la pérdida que te dejaría sin nada, no para grietas cosméticas.
¿Vale la pena el seguro de terremoto en California?
Vale la pena comprarlo cuando no podrías pagar la reconstrucción después de un temblor, sobre todo si tienes hipoteca o una casa vieja cerca de una falla. Es cobertura de catástrofe. Los deducibles de la CEA para casa son 5, 10, 15, 20 o 25 por ciento del límite de vivienda, con un piso de 15 por ciento si el límite de vivienda pasa de un millón de dólares o si es una casa de madera de antes de 1980 sobre cimiento elevado sin retrofit verificado. El promedio de 2025 del Departamento de Seguros para pólizas de terremoto de homeowners fue de unos $1,440 por póliza. Es un promedio, no una cotización.
¿Cuánto cuesta el seguro de terremoto en California?
En el data call de terremoto de 2025 del Departamento de Seguros, edición del 3 de julio de 2026, el promedio fue de unos $87 por póliza de inquilino, unos $538 por póliza de condominio y unos $1,440 por póliza de homeowners. El libro residencial de las aseguradoras que usan la CEA promedió unos $965 por póliza y fue el 60.85 por ciento de las pólizas residenciales de terremoto. Son promedios publicados, no una cotización. La CEA dice que una póliza de inquilino podría costar tan poco como $35 al año, según la zona, las coberturas y el deducible.
¿El FAIR Plan de California cubre el terremoto?
No. La póliza de vivienda contra incendio del FAIR Plan es de peligros nombrados. El FAIR Plan les dice a los clientes que compren una póliza de terremoto aparte, junto con difference-in-conditions o inundación, para los peligros que la forma de vivienda no lista. Una póliza admitida de casa también excluye el terremoto. Si estás en el FAIR Plan, checa si calificas para una póliza admitida y luego agrega el terremoto por separado.
¿De dónde salen las cifras del seguro de terremoto?
Revisado por Santo Militello, agente de seguros con licencia de California (Licencia #1737723) y propietario de Via Rapida Services — Licencia de Seguros de California #6003045. Nuestro equipo con licencia suma más de 70 años de experiencia combinada en seguros. Las cifras en dólares de esta página son promedios del Departamento de Seguros o lo que publica la CEA, no una cotización. Última revisión: 2 de octubre de 2026.
