Esto es lo que muchos en California descubren demasiado tarde: tu póliza de casa o de inquilinos NO cubre el daño por terremoto. El seguro de terremoto es una póliza por separado — y como broker independiente podemos colocarla, incluyendo opciones del mercado privado que son una alternativa al fondo estatal CEA. Por lo general vale la pena si eres dueño de tu casa o no podrías reemplazar tus pertenencias de tu bolsillo. Llama al 209-670-1556 — te atendemos en español en nuestras tres oficinas de California.
Toda póliza estándar de casa, de condominio o de inquilinos que se vende en California excluye el daño causado por terremoto. El incendio que sigue después del temblor normalmente sí está cubierto — pero el temblor en sí: el cimiento cuarteado, la chimenea caída, la pared que se separa de la estructura, la televisión que terminó en el piso… todo eso está excluido. La ley de California obliga a las aseguradoras a ofrecerte cobertura de terremoto cuando compras tu póliza de casa, pero llega como una póliza aparte, con su propia prima y sus propias reglas — y la mayoría de la gente la rechaza sin leer qué está rechazando.
Tu póliza de casa cubre el incendio, el viento y el robo — el terremoto corre por tu cuenta si no compras la póliza aparte. Esa es la frase que quisiéramos que cada cliente escuchara antes del próximo temblor fuerte, no después.
Muchos creen que la cobertura de terremoto solo existe a través del fondo estatal CEA (California Earthquake Authority). No es así. Como broker independiente que coloca cobertura con varias aseguradoras de clasificación A, también cotizamos pólizas de terremoto del mercado privado — una alternativa al fondo estatal que muchas veces ofrece deducibles y límites más flexibles. Cotizamos las dos opciones y te enseñamos la diferencia.
Los inquilinos también pueden comprar seguro de terremoto — la póliza de terremoto para inquilinos no incluye la estructura (eso le toca al dueño) y cubre tus pertenencias más los gastos de vivienda temporal, normalmente por una prima modesta.
El deducible del seguro de terremoto no funciona como el de tu carro. Es un porcentaje de la cantidad de cobertura — muchas veces entre el 10% y el 25%, según la póliza que elijas. En una casa asegurada por $400,000, un deducible del 15% significa que aproximadamente los primeros $60,000 de daño corren por tu cuenta antes de que pague la póliza.
Suena duro, hasta que entiendes para qué sirve este producto. El seguro de terremoto es protección contra catástrofes: no está hecho para reparar grietas pequeñas en el yeso — está hecho para que una pérdida de $250,000 en el cimiento no acabe con tu patrimonio. Un deducible más bajo sube la prima; uno más alto la baja. Ahí es exactamente donde un broker te sirve: ajustando el deducible a lo que tus ahorros de verdad pueden absorber.
¿Quién puede saltárselo con razón? Alguien sin hipoteca, con ahorros fuertes y una casa nueva y reforzada sobre suelo firme se está auto-asegurando de verdad. La mayoría de las familias no están en esa posición.
Toma una llamada. Revisamos tu póliza actual de casa o de inquilinos, cotizamos el fondo estatal CEA junto con opciones del mercado privado con aseguradoras de clasificación A, y te explicamos la matemática del deducible en español claro. En nuestras tres oficinas de California hemos atendido a más de 4,500 clientes activos desde 2013 — y la plática del terremoto preferimos tenerla contigo antes de que se mueva el suelo.
¿Quieres un número real en vez de adivinar? Llámanos o visítanos — Stockton, San Jose o San Rafael. Cotizamos tus opciones de terremoto en minutos.
Llama al 209-670-1556 Seguro de CasaNo. Las pólizas estándar excluyen el daño por terremoto. Necesitas una póliza de terremoto por separado — a través del fondo estatal CEA o con cobertura del mercado privado que un broker independiente puede colocar.
Es un porcentaje de la cobertura — muchas veces entre el 10% y el 25% — no una cantidad fija. En una casa de $400,000 con deducible del 15%, aproximadamente los primeros $60,000 de daño corren por tu cuenta. Es protección contra catástrofes: para la pérdida que te dejaría sin nada.
Por lo general sí, si eres dueño de tu casa, tienes hipoteca, vives en una casa antigua o cerca de una falla, o no podrías reemplazar tus pertenencias de tu bolsillo. Los inquilinos pueden conseguir cobertura de terremoto económica para sus pertenencias y gastos de vivienda temporal.
Llama al 209-670-1556 o visita nuestra oficina de Stockton (956 W. Robinhood Dr, lunes a viernes 10am–6pm), San Jose (25 N. 14th St, lunes a sábado 10am–6pm) o San Rafael (9 Vivian St, lunes a viernes 10am–6pm, sábado 10am–3pm). Cotizamos el fondo estatal y el mercado privado lado a lado, en español o inglés.
Did you know your home policy does not cover earthquakes? We prepared this same guide in English — what earthquake insurance covers, what it costs, and how to add it.
Con una llamada cotizamos tus opciones de terremoto — fondo estatal y mercado privado, lado a lado. Stockton, San Jose y San Rafael. Te atendemos en español.