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Via Rapida Services es un corredor independiente con oficinas en San José, San Rafael y Stockton. Primero cotizamos con compañías admitidas de seguro de casa, escribimos pólizas del Plan FAIR cuando es el único camino, cotizamos la póliza DIC que la complementa y volvemos a cotizar antes de cada renovación. Insurance City Agency, LLC · CA License #6003045.
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Lun–Vie 10am–6pm · Sáb 10am–3pm en San José y San Rafael
El Plan FAIR de California es una asociación privada de todas las aseguradoras con licencia para vender seguro de propiedad en California. Se creó por ley en 1968 (Código de Seguros, sección 10090 y siguientes) para dar cobertura básica de incendio a los dueños que no consiguen seguro con una compañía regular. No es una agencia del estado ni una entidad pública. Es la aseguradora de último recurso: a donde va una casa cuando el mercado tradicional dice que no. Su póliza de vivienda se enfoca en incendio, así que casi todos los dueños la combinan con una póliza aparte de diferencia en condiciones (DIC) para daño por agua, robo y responsabilidad civil.
El Departamento de Seguros describe el Plan FAIR como una asociación privada cuyas operaciones diarias controlan las compañías de seguros, no los contribuyentes. En junio de 2026 el Plan FAIR reportó 696,562 pólizas vigentes, de vivienda y comerciales juntas, y $768 mil millones de exposición total.
Fuentes: California FAIR Plan, About; Departamento de Seguros de California, California FAIR Plan; estadísticas clave del Plan FAIR. Revisado el 27 de octubre de 2026.
La póliza de vivienda del Plan FAIR es de riesgos nombrados: solo paga por las causas de pérdida que menciona. Son incendio y rayo, explosión interna y humo. El vandalismo y el daño malicioso se pueden agregar con costo adicional. El daño por agua, el robo y la responsabilidad civil no están disponibles en el Plan FAIR, y el terremoto y la inundación también quedan fuera.
| Pérdida | Póliza de vivienda del Plan FAIR | Plan FAIR + póliza DIC | Póliza de casa admitida (HO-3) |
|---|---|---|---|
| Incendio y rayo | Cubierto | Cubierto (por el Plan FAIR) | Cubierto |
| Explosión interna, humo | Cubierto | Cubierto (por el Plan FAIR) | Cubierto |
| Vandalismo y daño malicioso | Opcional, costo adicional | Opcional en el Plan FAIR, o según la forma DIC | Normalmente incluido |
| Daño por agua (tubería rota) | No disponible | Lo agrega la DIC | Normalmente incluido para fugas repentinas |
| Robo | No disponible | Lo agrega la DIC | Normalmente incluido |
| Responsabilidad civil | No disponible | La agrega la DIC | Incluida |
| Terremoto, inundación | No cubierto | No cubierto; pólizas aparte | No cubierto; pólizas aparte |
El límite residencial del Plan FAIR es de $3 millones por ubicación, según el Departamento de Seguros. Si su costo de reconstrucción es mayor, otra póliza tiene que cubrir la diferencia. Con una aprobación del Departamento de Seguros de marzo de 2025, los asegurados del Plan FAIR pueden recibir un descuento de hasta 20 por ciento en la parte de incendio forestal de su prima por proteger la propiedad, por ejemplo con un techo Clase A, ventilas resistentes a brasas y espacio defendible limpio. El terremoto siempre es una póliza aparte: el Departamento de Seguros dice que las pólizas de casa no cubren terremotos, inundaciones ni deslaves.
Fuentes: página de la póliza de vivienda del Plan FAIR (riesgos nombrados, vandalismo opcional, ocupaciones elegibles); página DIC del Plan FAIR; página del Plan FAIR del Departamento de Seguros (límite residencial de $3 millones); comunicado del Departamento de Seguros, 28 de marzo de 2025 (descuento de hasta 20 por ciento); Safer from Wildfires del Departamento de Seguros (ejemplos de medidas); guía de terremoto del Departamento de Seguros. La columna HO-3 describe una póliza admitida típica; manda la forma de su póliza.
Como el Plan FAIR se enfoca en incendio, una casa asegurada solo con el Plan FAIR no tiene cobertura para una tubería rota, un robo o un invitado que se lastima en la propiedad. Una póliza de diferencia en condiciones (DIC), también llamada póliza complementaria, agrega coberturas que el Plan FAIR no ofrece, como daño por agua, robo y responsabilidad civil. El Plan FAIR no vende pólizas DIC. Vienen de otras aseguradoras, por medio de un corredor.
La póliza del Plan FAIR cubre los riesgos de incendio nombrados. La póliza DIC va al lado. Cada una tiene su propia prima, sus propios términos y su propio proceso de reclamo.
La DIC se escribe alrededor de la póliza del Plan FAIR, así que el límite de vivienda y las coberturas de las dos se deben leer juntas antes de comprar.
Mande al prestamista las dos hojas de declaraciones y confirme la cláusula del acreedor, el límite y el deducible antes del cierre o la renovación.
El terremoto y la inundación no son parte del Plan FAIR ni de una DIC típica. Cada uno es su propia póliza si la quiere.
Más detalles: qué no cubre el Plan FAIR · qué afecta el costo del Plan FAIR y la DIC · qué es una póliza DIC.
Fuente: California FAIR Plan, Difference in Conditions ("The California FAIR Plan does not offer DIC policies"). Revisado el 27 de octubre de 2026.
El Plan FAIR es para casas y negocios en California, en zonas urbanas y rurales, que no consiguen seguro con una compañía regular. El Plan FAIR dice que apoya a los dueños sin importar el riesgo de incendio de la propiedad. Aun así revisa cada propiedad, así que la aprobación no es automática.
Las pólizas residenciales del Plan FAIR se escriben para estas ocupaciones:
Puede solicitar por medio de un agente o corredor con licencia para vender seguro de propiedad, o comunicarse directamente con el Plan FAIR. No todos los corredores están registrados con el Plan FAIR; el Departamento de Seguros tiene una búsqueda de corredores.
Fuentes: página del Plan FAIR del Departamento de Seguros; Plan FAIR, About; página de la póliza de vivienda del Plan FAIR. Revisado el 27 de octubre de 2026.
El primer trabajo de un corredor es mantenerlo fuera del Plan FAIR cuando una compañía admitida acepta la casa, y asegurarse de que no se quede solo con cobertura de incendio cuando no la acepta. Así trabajamos una pregunta del Plan FAIR en Via Rapida Services:
La dirección de la propiedad, año de construcción, pies cuadrados y tipo de construcción; material y año del techo; años de las mejoras eléctricas, de plomería y de calefacción; su hoja de declaraciones actual, la hoja de declaraciones del Plan FAIR o la carta de no renovación; cinco años de reclamos; las medidas contra incendios con fotos; y los datos de su prestamista si tiene hipoteca.
Atendemos preguntas del Plan FAIR y la DIC en todo California por teléfono, y en persona en tres oficinas. La página de cada ciudad explica la situación local.
25 N. 14th St, Ste 125. Lomas y códigos postales de las colinas, casas Eichler y casas antiguas, y el número de pólizas del Plan FAIR por código postal. Seguro de casa en San José.
9 Vivian Street. Zonas de incendio del Condado de Marin y cómo pasar casas de Marin del Plan FAIR a una sola póliza admitida. Seguro de casa en San Rafael.
956 W. Robinhood Dr. No renovaciones, zonas de inundación por parcela y casas antiguas en el Condado de San Joaquín. Seguro de casa en Stockton.
San José y San Rafael abren lunes a viernes de 10am a 6pm y sábado de 10am a 3pm. Stockton abre lunes a viernes de 10am a 6pm.
Primero las compañías admitidas, luego el Plan FAIR y una DIC si hace falta. Por teléfono o en una de nuestras tres oficinas, en inglés o español.
Fuentes revisadas el 27 de octubre de 2026: páginas About, póliza de vivienda, Difference in Conditions y estadísticas clave del California FAIR Plan; la página del Plan FAIR, el comunicado del 28 de marzo de 2025 y la guía de terremoto del Departamento de Seguros. Via Rapida Services es un corredor independiente y no está afiliado con la California FAIR Plan Association.
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