Una póliza umbrella (sombrilla) es responsabilidad civil adicional que se coloca encima de los límites que ya tiene en sus pólizas de auto, casa o embarcación. Paga cuando esos límites se agotan, hasta el límite de la umbrella, y se vende a personas y a negocios.
La definición del Departamento de Seguros de California
El Departamento de Seguros describe la póliza umbrella o de exceso de responsabilidad como una escrita para dar límites en exceso sobre las coberturas de responsabilidad que el cliente ya tenga, como las de auto, casa, responsabilidad y embarcación. Agrega que una umbrella puede dar coberturas adicionales que las pólizas de base no dan, y que existe en forma personal y comercial.
Por qué va encima de otra póliza
La umbrella no reemplaza la póliza de auto. La responsabilidad del auto paga primero. El mínimo requerido en California para una póliza emitida o renovada desde el 1 de enero de 2025 es 30/60/15, según el Código Vehicular §16056, y un choque grave puede costar más, que es el hueco para el que se compra una umbrella. Como se escribe sobre otras pólizas, el formulario dice qué pólizas y límites de base espera. Pida ese requisito por escrito, porque una umbrella que espera límites de auto más altos que los suyos puede dejar un hueco entre las dos pólizas.
Qué revisar antes de comprar
- Qué pólizas y límites de base exige la umbrella, y qué pasa si una de ellas se cancela.
- Si cubre a todos los choferes, carros y propiedades que usted espera.
- Qué coberturas adicionales agrega que las pólizas de base no tienen, ya que el Departamento dice que puede agregar algunas.
La guía más larga es personal umbrella insurance in California, en inglés. Para la responsabilidad del auto, vea la entrada de responsabilidad civil de auto. En inglés: umbrella insurance. Índice: glosario.
Fuentes, consultado el 9 de octubre de 2026: Departamento de Seguros de California, Lines of Insurance (casualty); Código Vehicular §16056.