El mercado de seguros de casa en California se ha endurecido, y las compañías están dejando de renovar pólizas por el riesgo de incendios y otros factores. Si recibiste una carta, una no renovación no es el final. Como corretaje independiente, ahora tenemos acceso a compañías que todavía aseguran casas en California — incluyendo la póliza HO-3 estándar y la HO-5 de lujo — así que buscamos según el perfil de tu casa con varias compañías A-rated y te conseguimos una póliza real. No dejes que tu cobertura se venza. Llama al 209-670-1556 — somos bilingües y servimos Stockton, San Jose y San Rafael. Se habla español.
Si tu compañía dejó de asegurarte, no eres el único y no hiciste nada malo. El mercado de seguros de casa en California está pasando por lo que la industria llama un "mercado duro" — las compañías se han retirado de asegurar casas nuevas y, en muchos casos, han dejado de renovar pólizas que ya tenían. La presión normalmente viene de años de temporadas de incendios muy costosas y del aumento en el costo del reaseguro (el seguro que las mismas compañías compran). Cuando esos costos suben, algunas compañías reducen cuántas casas de California van a cubrir, y así llegan las no renovaciones.
Lo importante: una no renovación es una decisión de negocio de una sola compañía sobre su cartera. No es un veredicto sobre tu casa. Cada compañía tiene un apetito diferente, y las que todavía aseguran casas en California están buscando casas como la tuya.
Una no renovación es una compañía dando un paso atrás — no es California diciéndote que tu casa no se puede asegurar.
¿Recibiste una carta de no renovación? No esperes a la fecha límite. Podemos conseguir cobertura de reemplazo antes de que termine tu póliza actual.
Llama al 209-670-1556La regla más importante: no dejes que tu cobertura se venza. Tu póliza actual normalmente sigue vigente hasta la fecha impresa en la carta, así que tienes una ventana — pero en el momento en que hay un hueco, dos cosas salen mal. Primero, si tienes hipoteca, tu prestamista exige cobertura continua; un hueco puede activar un seguro forzado puesto por el prestamista de tu hipoteca — muchas veces a 2–3 veces el costo de una póliza que tú escogerías — o ponerte en falta. Segundo, si le pasa algo a tu casa durante ese hueco, tú pagas de tu bolsillo.
Llámanos el día que llegue la carta. Mientras más pronto empecemos, más espacio tenemos para buscar con cuidado en vez de correr a última hora.
Para buscar tu casa con compañías que aseguran casas en California, te pedimos una lista corta de datos:
Con eso normalmente conseguimos números reales. En nuestras tres oficinas de California hemos servido a más de 4,500 clientes activos desde 2013, y como corretaje independiente colocamos cobertura con varias compañías A-rated — así emparejamos el perfil de tu casa con una compañía que de verdad la quiera asegurar.
Cuando buscamos tu casa, normalmente verás una de dos "formas" de póliza. Aquí está la diferencia en palabras sencillas:
Te explicamos qué forma te ofrece cada compañía y qué significa la diferencia en la vida real para tu casa — sin palabras complicadas.
Quizás has escuchado del FAIR Plan de California. Existe como una red de seguridad para que ninguna casa quede completamente sin asegurar — pero es un último recurso, no una primera opción. El FAIR Plan cubre principalmente el incendio y deja huecos (como responsabilidad civil y robo) que tienes que llenar con otra póliza aparte. Eso significa dos primas y más piezas moviéndose.
Antes de que alguien recurra al FAIR Plan, revisamos si una compañía del mercado estándar asegura tu casa — y muchas todavía lo hacen. Te ayudamos a evitar el FAIR Plan cuando hay una compañía real disponible, y si el FAIR Plan de verdad es tu mejor camino, te ayudamos a armarlo bien con la cobertura que de otra forma te faltaría.
Si colocamos tu casa, muchas veces vale la pena revisar tu seguro de auto al mismo tiempo. Combinar casa y auto con la misma compañía puede mejorar tu precio general y te da un solo punto de contacto para las dos cosas. Como ya manejamos una gran cartera de autos en nuestras tres oficinas, es una conversación fácil de tener de una vez.
¿Prefieres venir en persona? Stockton — 956 W. Robinhood Dr (lun–vie 10am–6pm) · San Jose — 25 N. 14th St (lun–sáb 10am–6pm) · San Rafael — 9 Vivian St (lun–vie 10am–6pm, sáb 10am–3pm).
No como la gente teme. Las compañías entienden el mercado actual de California — una no renovación porque una compañía se retiró es muy diferente a una póliza cancelada por falta de pago o por fraude. Presentamos tu casa con honestidad y la emparejamos con una compañía cuyo apetito encaje.
Una vez que tenemos los datos de tu casa, normalmente podemos darte opciones reales rápido. La clave es no esperar hasta que a tu póliza actual le queden pocos días — llámanos apenas recibas la carta.
Sí. Servimos a dueños de casa en y alrededor de Stockton, San Jose y San Rafael, y trabajamos con compañías que aseguran en todo California.
Más riesgo no significa imposible de asegurar. El apetito de las compañías varía, y hay mercados hechos exactamente para estas casas. Te decimos con honestidad qué hay disponible para tu dirección y tu necesidad de cobertura.
Prefer to read this in English? We wrote the same guide covering why non-renewals are happening, what to do the day the letter arrives, and who can still cover your California home.
Tráenos los datos de tu casa y la buscamos con compañías que todavía aseguran casas en California. Stockton · San Jose · San Rafael. Se habla español.