Si tu aseguradora canceló o no renovó tu póliza de casa, el Plan FAIR de California es tu red de seguridad. Es la cobertura de último recurso que el estado de California obliga a ofrecer cuando el mercado voluntario te cierra la puerta.
El Plan FAIR de California (Fair Access to Insurance Requirements) es una asociación de seguro creada por mandato estatal en 1968 para garantizar cobertura básica contra incendios a propietarios que no pueden asegurar su casa en el mercado voluntario. No es una agencia del gobierno — es una asociación de aseguradoras privadas admitidas en California.
El Plan FAIR existe porque el Código de Seguros de California §10095 exige que las compañías aseguradoras que operan en el estado participen en un fondo común para cubrir a propietarios en zonas de alto riesgo. Si el mercado privado no quiere asegurarte, el Plan FAIR tiene que hacerlo — siempre que tu propiedad cumpla ciertos estándares mínimos de mantenimiento.
Importante: el Plan FAIR no es seguro completo de propietario. Cubre principalmente el daño por incendio a la estructura de tu casa. Lo que no cubre es igual de importante — y ahí es donde entra la póliza DIC (Difference in Conditions), que exploramos más abajo.
¿Tu aseguradora canceló tu póliza? Nuestros agentes en Stockton, San Jose y San Rafael pueden conseguirte el Plan FAIR y, en muchos casos, también la póliza DIC complementaria.
Llama al 209-670-1556 Obtén una cotizaciónCualquier propietario en California que no pueda obtener cobertura en el mercado voluntario puede solicitar el Plan FAIR. En la práctica, los candidatos más comunes son:
El Plan FAIR puede rechazar tu solicitud si la propiedad tiene condiciones de riesgo no mitigadas — por ejemplo, vegetación seca pegada a la estructura, techo dañado sin reparar o sin número de dirección visible. Estas condiciones suelen ser subsanables; el Plan te indicará qué hay que corregir antes de emitir la póliza.
Según datos del mercado, aproximadamente el 30% de las casas en California han perdido acceso al mercado estándar de seguros desde 2023, a medida que las principales aseguradoras han reducido su presencia en el estado. Si te cancelaron, no estás solo.
Esta es la pregunta más importante — y la más frecuentemente malentendida. El Plan FAIR cubre daño físico directo por incendio, rayo, humo y explosión interna. Eso es todo lo básico. Lo que sigue es la comparación completa:
| Cobertura | Plan FAIR solo | Plan FAIR + Póliza DIC |
|---|---|---|
| Daño por incendio / wildfire | ✅ Cubierto | ✅ Cubierto |
| Daño por humo | ✅ Cubierto | ✅ Cubierto |
| Daño por agua (tubería rota, lluvia) | ❌ No cubierto | ✅ Cubierto (DIC) |
| Robo y vandalismo | ❌ No cubierto | ✅ Cubierto (DIC) |
| Responsabilidad civil personal | ❌ No cubierto | ✅ Cubierto (DIC) |
| Gastos de vivienda temporal (ALE) | ❌ No cubierto | ✅ Cubierto (DIC) |
| Daño por terremoto | ❌ No cubierto | ❌ Póliza separada requerida |
| Pertenencias personales (muebles, ropa) | ❌ Limitado o no incluido | ✅ Cubierto (DIC) |
| Deducible típico | Varía — puede ser alto en zonas de riesgo | Se aplican dos deducibles separados (FAIR + DIC) |
"El Plan FAIR te mantiene asegurado; la póliza DIC te mantiene protegido."
La diferencia práctica: si tienes solo el Plan FAIR y una tubería se rompe y daña tu piso y tus muebles, no tienes cobertura. Si un visitante se resbala en tu propiedad y te demanda, no tienes cobertura. Si un incendio destruye tu casa y necesitas vivir en un hotel mientras reconstruyen, tampoco tienes cobertura para eso. La póliza DIC llena esos vacíos.
Lee nuestra guía completa sobre qué no cubre el Plan FAIR y qué hace la póliza DIC — con tabla de cobertura y pasos para tramitar ambas pólizas juntas.
El Plan FAIR no tiene un precio fijo — la prima depende de varios factores específicos de tu propiedad y su ubicación:
Lo que sí podemos decir: en las tres oficinas de Via Rapida Services en California, hemos colocado el Plan FAIR + póliza DIC para clientes en los 58 condados del estado. Las primas varían enormemente — un agente con licencia puede darte una cifra exacta basada en tu dirección en cuestión de minutos. Llama al 209-670-1556 para obtener un estimado.
El proceso es más sencillo de lo que parece, especialmente si trabajas con un agente con licencia que lo ha tramitado antes:
El plazo promedio desde la solicitud hasta la emisión de la póliza es de una a dos semanas, aunque puede variar si se requiere inspección. Si tienes urgencia (por ejemplo, estás en proceso de cierre de una propiedad), comunícaselo a tu agente desde el principio.
Con más de 4,500 clientes activos en nuestras tres oficinas en California, nuestros agentes conocen el proceso del Plan FAIR de principio a fin. Llámanos o visítanos — en Stockton (956 W. Robinhood Dr), San Jose (25 N. 14th St) o San Rafael (9 Vivian St).
Llama al 209-670-1556 Obtén una cotizaciónLa respuesta corta: porque el Plan FAIR solo cubre fuego, y tu hipoteca — y tu realidad cotidiana — requieren mucho más que eso.
Una póliza DIC (Difference in Conditions) es una cobertura de líneas excedentes que cubre los riesgos que el Plan FAIR excluye: daño por agua, robo, vandalismo, responsabilidad civil, gastos de vivienda temporal mientras reconstruyen tu casa, y pertenencias personales. Juntas, el Plan FAIR + DIC aproximan la cobertura de una póliza estándar de propietario (HO-3).
Si tienes hipoteca, tu prestamista casi con certeza requiere cobertura equivalente a una póliza estándar. El Plan FAIR solo generalmente no satisface ese requisito — necesitarás la DIC también para cumplir con tu prestamista hipotecario.
Para una explicación completa de los vacíos del Plan FAIR y cómo la póliza DIC los llena, lee nuestra guía: ¿Qué no cubre el Plan FAIR de California?
No. El Plan FAIR no es un programa del gobierno. Es una asociación de aseguradoras privadas admitidas en California, creada por mandato estatal bajo el Código de Seguros de California §10095. El estado obliga a las aseguradoras a participar, pero la cobertura es privada, no gubernamental.
El costo varía según la ubicación de la propiedad, el material de construcción, el valor de reconstrucción y el nivel de riesgo de incendio en la zona. En zonas de alto riesgo, las primas pueden ser significativamente más altas que en el mercado estándar. Un agente con licencia puede obtener la cifra exacta basada en tu dirección específica.
No. El Plan FAIR no cubre inundaciones. El daño por inundación requiere una póliza separada a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) o un asegurador privado. Una póliza DIC tampoco cubre inundación — ese es un riesgo completamente separado que requiere su propia póliza.
Sí. El Plan FAIR fue diseñado exactamente para propietarios en zonas de alto riesgo que no pueden conseguir seguro en el mercado voluntario. Si tu aseguradora te canceló y no puedes obtener cobertura de otra compañía, el Plan FAIR debe aceptar tu solicitud siempre que la propiedad cumpla condiciones mínimas de mantenimiento.
Nuestros agentes bilingües en Stockton, San Jose y San Rafael conocen el Plan FAIR de principio a fin.